fbpx
Адвокатское бюро "Антонов и партнеры"
АДВОКАТЫ
по уголовным делам в Самаре и области
Новые статьи

Безопасность карт: правда или вымысел

Адвокат Антонов А.П.

Что опаснее — наличные деньги или банковские карты?

По данным опросов НАФИ, почти 80% россиян осведомлены о рисках пользования банковскими картами в связи с мошенничеством.

Источником информации о карточных рисках, как правило, выступают СМИ, Интернет и социальные сети. Сама по себе информированность населения об опасностях способствует более осторожному, внимательному отношению к картам. Однако излишне красочное, утрированное описание криминальных новостей на карточные темы формирует чрезмерные страхи. В результате люди предпочитают наличные в надежде, что в этом случае вероятность преступных посягательств будет меньше, а значит, деньги будут целее.

На самом деле пока статистика говорит об обратном.

В 2018 году, по данным Банка России и МВД России, количество несанкционированных операций с использованием платежных карт в России во много раз меньше числа зафиксированных попыток завладеть наличными деньгами граждан (417 тыс. против 1,5 млн).

Почему у людей массово складывается впечатление, что карты опаснее наличных?

Полагаем, что есть три основные причины.

Во-первых, СМИ, блогеры очень часто говорят о случаях карточного мошенничества и значительно реже — о повседневном, уличном и домашнем воровстве. Это объяснимо, поскольку в отличие от «уличной» преступности, которая мало изменилась со времен Древнего Рима, карточные мошенники меняют свои «технологии», развивают их в постоянном режиме. Во многом к технологическому развитию их подталкивают банки, которые также развивают системы защиты карточных расчетов.

Во-вторых, потери по банковским картам в некоторых случаях оказываются очень большими. Связано это с тем, что если преступнику становятся известными ваши персональные данные и контрольная информация карточного счета, то в пределах досягаемости могут оказаться все средства на ваших счетах, а иногда и кредитный лимит, предоставленный банком.

Наконец, в-третьих, сильное впечатление на граждан производят случаи массовой дискредитации банковских карт, когда преступники одномоментно получают доступ к сотням тысяч, а иногда и к миллионам счетов физических лиц. Подобные громкие случаи мошенничества практически никогда не влекут финансовых потерь клиентов, поскольку являются очевидными проколами работы служб безопасности банков, платежных систем. Но, безусловно, они не способствуют росту доверия населения к электронным карточным расчетам.

Однако в целом вероятность потери денежных средств при соблюдении самых простых правил безопасности значительно меньше. В случае потери или серьезной порчи купюр вы, скорее всего, потеряете все деньги. «Некриминальная» потеря карты, как правило, не приводит к какому-либо финансовому ущербу. Единственным неудобством оказывается необходимость блокирования карты и ее перевыпуска.

Основные виды мошенничества с банковскими картами.

К основным видам мошенничества с картами относятся следующие.

1. Воровство карт. Как правило, карты воруют вместе с кошельками и в большинстве случаев обращают внимание на наличные деньги. Попытки использовать обнаруженные в кошельках карты довольно редки, поскольку обычно владелец карты блокирует ее сразу после обнаружения пропажи.

Однако сегодня встречаются случаи целенаправленного воровства карт чаще всего вблизи банкоматов. Карта уличному воришке интересна, в первую очередь, тогда, когда он знает ее пин-код. Код он может подсмотреть в тот момент, когда владелец его вводит в банкомате. Причем совершенно необязательно стоять в это время у владельца за спиной. Преступник может установить миниатюрную видеокамеру и отследить, какой номер вы набираете. Поэтому прикрывайте рукой клавиатуру банкомата, когда набираете пин-код. В этом случае интереса у карманника к вашей карте не возникнет.

2. Фальшивые терминальные устройства. Установка в многолюдных местах «банкоматов», «платежных терминалов» используется мошенниками для того, чтобы получить информацию о банковской карте, включая пин-код. Сегодня это довольно редкое преступление. Во-первых, оно довольно сложно с технологической и организационной точек зрения. А во-вторых, абсолютное большинство карт оснащены микропроцессором (чиповые), что не позволяет в точности воспроизвести карту. И все же мы рекомендуем воздерживаться от использования банкоматов, которые установлены вне специально выделенных для этого зон, а также оформление и внешний вид которых не полностью соответствуют фирменным стандартам.

Одним из признаков псевдобанкомата является его автономность — отсутствие подключений к электрической и телекоммуникационной сетям. Они, как правило, работают несколько часов на аккумуляторах, что позволяет их максимально быстро устанавливать и забирать.

3. Скимминг (установка на банкоматы специальных устройств, позволяющих скопировать информацию с карты). Как правило, устанавливается специальная накладка на картоприемник. А для того, чтобы зафиксировать пин-код, который вводит владелец карты, иногда устанавливается накладка на клавиатуру или видеокамера. Если в карте нет «чипа», то мошенники быстро изготавливают ее дубликат и, зная пин-код, относительно спокойно опустошают ваш счет с помощью банкомата. Карта с микропроцессором заметно осложняет им возможности обогащения, поскольку такую карту не подделаешь, и электронные машины распознают, что это дубликат. Впрочем, одной только информации, которая нанесена с двух сторон на карте, достаточно, чтобы мошенники могли расплачиваться с вашего счета в интернет-магазинах.

Скимминг — один из распространенных видов карточного мошенничества. Однако в последние годы он теряет свою популярность, что связано с массовым внедрением карт с микропроцессором (чиповых), а также с усилением контроля за банкоматами со стороны служб банковской безопасности.

Наличие чужеродных устройств на банкоматах часто можно обнаружить визуально. Как правило, у преступников нет возможности спокойно и основательно закрепить свои приспособления, и они их просто приклеивают. Поэтому если вы видите на картоприемнике следы клея или он оказывается не очень хорошо закреплен, воздержитесь от пользования этим банкоматом и обратите внимание сотрудников банка на этот факт.

4. «Ливанская петля» (мошенник устанавливает в картоприемник кусок пластика или пленки, который позволяет карте свободно войти в банкомат, но не пускает ее обратно). Владелец карты фактически сталкивается с тем, что банкомат «отказывается» отдавать карту. В этот момент рядом может появиться «отзывчивый помощник», который, скорее всего, посоветует еще раз ввести пин-код, поскольку «вчера он попал в такую же ситуацию, и это помогло». После нескольких безуспешных попыток «помощник» обычно рекомендует срочно обратиться в банк и непременно написать заявление. В течение 10 — 15 мин. после того, как расстроенный человек пойдет в банк, счет его будет обнулен в соседнем банкомате мошенником, который не только завладел картой, но и узнал ее пин-код.

Если у вас возникли проблемы с банкоматом, ни в коем случае не покидайте его до момента, пока вы не проинформируете по телефону о случившемся службу поддержки, телефоны которой должны быть у каждого терминального устройства. И уж тем более не набирайте пин-код перед незнакомыми людьми.

5. Заклеивание устройства по выдаче купюр (кеш-диспенсера). Это очень простой и ранее довольно эффективный способ мошенничества. Преступник липкой лентой заклеивает кеш-диспенсер, в результате человек не может получить деньги. После нескольких безуспешных попыток он идет разбираться в банк, а мошенник одним движением снимает ленту и получает деньги. На самом деле эта уловка сейчас практически не применяется в связи с тем, что банки до минимума сократили время нахождения купюр в кеш-диспенсере (обычно от 30 до 60 сек.). Если за это время клиент не забрал деньги, они возвращаются в банкомат. Но будьте внимательными при пользовании банкоматами в других странах.

6. Фишинг (выуживание контрольной информации и персональных данных владельца карты). Мошенничество, связанное с получением персональных данных и контрольной информации по счетам от самих владельцев карт, стало интенсивно распространяться в последние годы в связи с тем, что для дистанционных операций через Интернет сама карта физически уже не нужна.

В подавляющем большинстве случаев потеря денег с платежных карт — следствие мошеннических рассылок и особенно звонков: люди сами передают мошенникам реквизиты карт или прямо переводят преступникам деньги. Основная проблема — не технические и компьютерные атаки и распространение вредоносных компьютерных программ, а «социальная инженерия».

Стандартная схема мошенничества выглядит примерно так.

Все начинается с тревожного СМС-сообщения (письма на электронную почту или телефонного звонка) от имени якобы службы безопасности, Банка России, полиции и т.п. о блокировке счета, о зафиксированных попытках взлома счета, о неожиданных крупных транзакциях, которые «прошли» по счету, и т.п. Многие граждане ведутся на эту провокацию и звонят по указанному в сообщении номеру телефона, не обращая внимание на то, что само сообщение пришло с неизвестного номера, что оно не содержит личного обращения к клиенту. Как правило, в ходе разговора «представитель банка» сразу пытается огорошить гражданина («за вами числится большой долг», «ваш карточный счет пытаются взломать», «ваш перевод на миллион долларов с Островов Кука пришлось заблокировать» и т.п.). Чем нелепее выглядит обвинение, тем оно оказывается более действеннее. Для мошенников главное в этот момент — заставить человека заволноваться, возбудить у него желание оправдаться по абсурдным претензиям, вопросам. В этом случае владелец карты может выложить всю контрольную информацию по карте, которую запрашивает «служба безопасности». По мере того, как мошенники получают нужную им информацию, давление ослабевает, и в конце потребителя успокаивают заверениями, что все нормально и, по всей видимости, произошла «техническая ошибка», которая в самое ближайшее время будет исправлена. Человек расслабляется, считает, что очень удачно решил неожиданную проблему, а вскоре получает сообщение о том, что с его счета списана крупная сумма.

Если к вам пришло непонятное, неожиданное сообщение по поводу карты, в котором вам предлагается срочно связаться с банком, Банком России, полицией и т.п., рекомендуем связаться со службой поддержки финансовой организации и проинформировать о полученном сообщении. Телефон для связи вы найдете на самой банковской карте, на официальном сайте банка или в тексте договора. Никакие иные источники для связи использовать не рекомендуется.

 7. Выигрыш призов. Это разновидность фишинга, но вместо шокирующего сообщения человек получает «радостное»: он выиграл в лотерею приз, как правило, денежный. Для того чтобы перевести деньги на карту, организаторы игры уточняют реквизиты счетов, персональные данные, а под конец и контрольную информацию счастливого победителя. Итог — исчезновение денег со счета.

8. Мошенничество на сайтах бесплатных объявлений. Оно также является разновидностью фишинга.

На продавца выходит «покупатель» из другого города, который звонит, интересуется товаром и после «недолгих колебаний» соглашается его приобрести. Но поскольку он живет в другом городе, то предлагает товар выслать почтой, а деньги перевести с карты на карту. Сначала покупатель отправляет пробный перевод (например, 1 тыс. руб.). Продавец, получив деньги, теряет бдительность — сам факт перевода он воспринимает как подтверждение добросовестности покупателя. В результате покупатель «пытается сделать основной перевод», но возникают «проблемы с банком, который требует ряд данных от продавца». Продавец, уверенный в скорой реализации сделки, сообщает всю требуемую информацию покупателю, у того опять что-то не получается. Стороны договариваются продолжить попытки на следующий день, но к этому времени счет продавца оказывается существенно облегченным.

Помните: для того чтобы сделать перевод с карты на карту, никаких данных, кроме номера карты получателя, передавать не нужно. Если покупатель просит вас дать дополнительную информацию, значит, ему нужна именно эта информация о карте, о вашем счете. В этом случае рекомендуем прекратить контакты с «покупателем».

9. Мошенничество с картами в точках продажи товаров и услуг. В первую очередь речь идет о копировании данных при приеме карт.

Одной из самых проблемных зон в плане безопасности карточных расчетов были и в определенной степени остаются рестораны, где при оплате заказа официант уносит карту. За время, которое карта находится вне контроля владельца, с нее можно скопировать всю информацию, включая ту, которая записана на магнитной полосе. Для этого требуется элементарное оборудование. Без всякого оборудования официант может сфотографировать или просто переписать всю буквенную и цифровую информацию с карты, что позволит ему оплачивать с вашего счета покупки на многих интернет-сайтах. Фактически передача банковской карты официанту, который уносит ее в подсобное помещение, — это акт труднообъяснимого с логической точки зрения доверия к работнику ресторана, которого вы обычно видите первый и последний раз в жизни.

В настоящее время большинство ресторанов в крупных городах обзавелись переносными терминалами, поэтому официанты не забирают карту, а приносят терминал клиенту. Такие операции можно признать существенно более безопасными и уважительными по отношению к клиенту. На всякий случай в ресторанах и в мелких магазинах старайтесь приглядываться к терминалам, в которые вам предлагается вставить карту. В стандартный, «правильный» терминал карта вставляется примерно на две трети ее длины. Но иногда (в нашей стране достаточно редко) применяются специальные терминалы, которые позволяют мошенникам просканировать всю информацию, нанесенную на карту. Если вам предлагают воспользоваться терминалом, в который карта погружается почти полностью, рекомендуем отказаться от транзакции.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.

Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Оставьте свой отзыв о нашей работе!

Календарь

Апрель 2021
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Мар    
 1234
567891011
12131415161718
19202122232425
2627282930  
Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

В УГОЛОВНОМ ДЕЛЕ ВРЕМЯ - ВАЖНЫЙ ФАКТОР
Позвоните мне прямо сейчас по телефону +7 (846) 212-99-71 или задайте свой вопрос на сайте
Мы в социальных сетях